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新婚夫妇月入6000如何强制储蓄摆脱月光

2018-11-30 20:14:23

新婚夫妇月入6000 如何强制储蓄摆脱月光

【案例】

财迷团友王女士月收入2500元,丈夫月收入3500元,两人是新婚,每月月光,是典型的啃老族。目前有6万元存款,咨询理财建议。

理财建议:

首先建议以家庭为单位做2000元的基金定投,由于是以强制储蓄为主要目的,所以推荐50%定投债券型的基金产品,长期来看,风险较小,收益跑赢CPI的概率较大。

另外50%建议定投混合型或股票型的基金,投资此类基金虽风险较大,但在目前的时点下看不失为一个好的机会。对于这个家庭而言,定投的好处有两点:一是可以强制存一部分钱;二是可以为以后有了小宝宝做教育基金。

此外,建议可以利用上银行做一份每月2000元的零存整取,建议存期定为一年,到期后可将这部分资金用于另一项理财规划期缴型的意外伤害险或分红型的两全保险(放心保)中,这部分计划主要是基于客户现状。

,建议王女士夫妇购买两份年缴存的保险产品,一份应为意外伤害保险,另一份应为分红型的两全保险,一份作为必要的保障,另一份主要作为理财规划的补充。

指导专家:中行北京大望路支行王鹏

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